两部门:鼓励地方政府出台“信易贷”支持政策

阅读次数:668 发布日期:2019-11-20 11:50:00


来自大河金融立方的消息9月20日,国家发展改革委和中国银行业监督管理委员会联合发布了关于深化“信贷宽松”支持中小微型企业融资的通知。

根据通知,深入开展“以贷易贷”是落实金融供给方面结构改革要求的重要举措,有利于解决中小微型企业融资问题,疏通金融体系和实体经济的良性循环。各地、各部门和金融机构要充分认识开展“信贷便利贷款”工作的意义,积极探索和主动加强对中小微企业信贷信息的金融服务。国家公共信用信息中心应积极协调相关部门,加强信用信息整合和共享,加快构建中小企业融资综合信用服务平台。各地区社会信用体系建设领导部门要切实履行属地管理职责,因地制宜,进一步提高本地区“信贷便利化”工作的成效。金融机构要切实履行服务中小微企业第一责任人的职责,扩大“宽松信贷”规模,提高中小微企业的政策购买意识。

关键任务包括:

(1)建立健全信用信息收集和共享查询机制。

依托国家信用信息共享平台,税收、市场监管、海关、司法、水、电、气、社保、住房公积金支付等领域的信用信息将整合为“自上而下”,开辟部门间的信息孤岛,降低银行信息采集成本。完善信用信息采集标准,完善自动采集和实时更新机制,确保信息采集的准确性、及时性和完整性。根据金融机构的需要,我们将继续扩大信用信息收集的范围。鼓励有条件的地方建设区域性中小企业信贷服务平台,选择合适的方式与全国中小企业融资综合信贷服务平台对接,缓解银企信息不对称问题。

法律法规明确规定了可以公开的信息范围,国家信用信息共享平台可以根据相关信息共享协议将公开的信息推给金融机构使用。国家信用信息共享平台应当按照法律法规和公益性原则,为金融机构提供信息推送、信用报告查询等服务。研究制定信用报告标准格式,建立信用报告授权查询系统。规范查询处理流程,禁止擅自查询信用报告。

(2)建立和完善中小微型企业信用评价体系。

依托国家信用信息共享平台,构建符合中小微企业特点的综合公共信用评价体系,定期将评价结果推送给金融机构,提高其风险识别能力。鼓励信贷机构和信贷服务机构依法为中小微型企业提供信贷产品和服务。鼓励合格金融机构利用公共信用信息,依托大数据和云计算,完善中小微型企业信用评估和风险管理模式,优化信用审批流程,降低运营管理成本,提高贷款发放效率和服务便利性。

(3)支持金融机构创新“信贷宽松”产品和服务。

鼓励金融机构与全国中小企业融资综合信贷服务平台对接,创新发展“贷易贷”产品和服务,加大“贷易贷”模式的推广力度。鼓励金融机构以提高风险管理能力为立足点,减少对抵押担保的过度依赖,逐步提高信贷在中小微型企业贷款中的比重。鼓励金融机构创新信用良好、经营正常的中小微型企业贷款展期方式,有效降低企业贷款周转成本。

(4)创新“信贷宽松贷款”违约风险处置机制。

鼓励金融机构依靠金融科技建立网上强制公证机制,加快债务纠纷的解决。依托国家信用信息共享平台,对不诚实债务人实施联合处罚,打击恶意逃债行为,维护金融机构合法权益。

(5)鼓励地方政府出台“信贷宽松”支持政策。

在条件允许的情况下,支持建立由政府部门牵头、金融机构和其他市场主体参与、共担风险的专项风险缓解基金或风险补偿基金。这些资金或补偿资金将用于弥补金融机构在“贷易贷”过程中因企业债务违约等不诚实行为造成的经济损失。鼓励根据当地条件采取更加多样化的风险缓解措施。

(六)加强“信贷便利贷款”管理考核奖励。

在逐步丰富和完善国家信用信息共享平台信息资源的基础上,研究制定《信贷便利贷款》统计报表规范。金融机构应当定期向金融监管部门提交统计报告,金融监管部门和社会信用体系建设领导部门应当定期共享统计数据。

建立“贷易贷”工作专项评估机制,从金融机构和地方政府两个维度进行评估。金融机构的评价结果纳入小微企业金融服务监管、评估和评价指标体系,地方政府的评价结果纳入城市信用状况监测。加强工作监督考核,有序推进“信贷宽松”工作取得成效。

五项保障措施:

(一)建立“信贷便利贷款”工作协调机制。

国家发展改革委和中国银行业监督管理委员会牵头建立了“信贷便利贷款”工作协调机制。他们还建立和完善了国家信用信息共享平台和金融机构共享信用信息的系统机制。他们协调解决了工作进展中的重点和难点问题。他们协调实施“信贷便利贷款”工作,并定期总结工作成果。

(2)确保数据安全。

国家信用信息共享平台、金融机构和数据源部门签订了信息保密协议,规范了信息共享的范围和方法,明确了信息保密的义务和责任。加强数据共享和传输的技术保障,提升国家信用信息共享平台和金融机构数据系统的安全防护能力。

(三)维护主体权益。

除法律法规规定可以向社会公开的数据外,数据源部门提供的涉及商业秘密和个人隐私的数据,必须经企业或个人授权后才能查询、处理、分析和使用。数据收发单位应当建立系统日志,完整记录数据存取、操作等信息,避免未经授权的操作,并建立相关制度,追究违反规定人员的法律责任。

(4)加强风险防控。

金融机构应建立覆盖贷前、贷中、贷后的综合风险防控体系,加强监控、预警和早期处置。鼓励银行业金融机构和保险公司开展信用担保保险等业务合作,完善风险分担机制。

(5)加大宣传力度。

依托部门政府服务大厅、银行网点、服务热线、信用中国网站、部门单位门户网站、微博微信等渠道和方式,全面宣传“信用助学贷款”,提高企业和个人对“信用助学贷款”的认识。加大典型案例和突出成果的宣传力度,加强示范和引导,形成全社会诚信效益和信用价值的价值导向体系,营造良好的信用环境,不断扩大“贷易贷”的社会影响力。

职责:陶计燕|审计:李珍|主任:万魏军

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